Stel je hebt een creditcardschuld van 978,23 euro waarover je 9 procent rente betaalt. En er staat een bedrag open van 650,50 euro bij de Belastingdienst waarover je 4 procent rente betaalt. Wat los je dan als eerste af? Wie het rationeel bekijkt en berekent begint met de creditcardschuld. Toch gaat de voorkeur bij veel consumenten onbewust uit naar het bedrag bij de Belastingdienst. Specialisten in consumentengedrag zochten uit hoe dat komt.
Lees verder…
Maar liefst 50% van de mensen grijpt liever nu $15 dan dat ze nog drie maanden wachten en $30 ontvangen. Ze laten honderden procenten rente schieten, om het geld nú in handen te krijgen. Experts in consumentengedrag deden onderzoek naar dit goed-gedocumenteerde fenomeen en ontdekten dat vooral contant geld ons hebberig maakt. Uitbetaald in cash vinden we het veel moeilijker om daar nog even afstand van te doen en financieel wijzere besluiten te nemen.
Lees verder…
Schulden maken we bijna allemaal; met onze creditcard, door rood te staan op onze rekening of door een consumptief krediet af te sluiten. Het is uiteraard van belang om die schulden weer netjes af te lossen, iets wat we grotendeels zelf in de hand hebben. Daarnaast speelt ook de kredietverlener een rol, bijvoorbeeld in de communicatie richting de schuldenaar. Welke invloed heeft bijvoorbeeld een verhelderend schuldoverzicht met 1 of 2 suggesties voor scenario’s om het geleende bedrag af te betalen? Dat is iets waar Hershfield en Roese (2014) indoken, ze deden diverse experimenten en beschreven dat in hun artikel Dual payoff scenario warnings on credit card statements elicit suboptimal payoff decicions.